Compra y venta de casas

¿Quieres construir riqueza? Elija la hipoteca correcta


Ser propietario de una casa es la mejor manera de construir riqueza familiar: esa ha sido la sabiduría predominante, al menos, durante las últimas décadas. Y a pesar de la caída del 30% en el valor neto de la vivienda que golpeó a millones de hogares durante la reciente recesión, los estadounidenses continúan creyendo en el poder de la propiedad de la construcción de riqueza.

Una nueva investigación de la Universidad de Washington en St. Louis sugiere que ser propietario de una casa no conduce directamente a una mejor situación financiera. Por el contrario, los detalles de su hipoteca influyen fuertemente en si su propiedad inmobiliaria demuestra ser una inversión rentable a largo plazo.

Los autores del estudio observaron la diferencia en la riqueza de los hogares entre los propietarios de ingresos moderados y bajos y entre los inquilinos de ingresos moderados y bajos. Los investigadores también analizaron los factores subyacentes y finalmente determinaron que las hipotecas contribuyeron al patrimonio neto solo si:

• El comprador pagó tarifas bajas en el proceso de solicitud y aprobación.

• La tasa de interés era baja.

La aplicación de estas lecciones aprendidas puede ayudar a los prestatarios de ingresos medios a tomar el camino correcto:

• Compare precios para una tasa de interés baja que sea sostenible y acompañada de tarifas bajas.

• Entender todas las tarifas (tarifas de transferencia de propiedad, costos auxiliares para inspecciones, etc.). Cargar algunos o todos ellos te pondrá detrás de la curva.

• Calcular el impacto de pagar el principal del préstamo por adelantado. En los primeros cinco años del préstamo, hacer un par de pagos hipotecarios adicionales puede recortar varios años de su calendario de pagos, ya que le queda que pagar menos intereses sobre el saldo.

• No olvide considerar los costos de mantenimiento del seguro de propiedad, impuestos y otros gastos que pueden negar la apreciación de su propiedad.

• Considere las decisiones basadas en el supuesto de que mantendrá la propiedad en el futuro previsible. Si bien los costos de venta ascienden al menos al 6% del precio de venta, ese porcentaje representa una proporción mucho mayor de su patrimonio real.